Δύο σημαντικές παρεμβάσεις με στόχο την ενίσχυση της προστασίας των δανειοληπτών και την αυστηροποίηση του πλαισίου λειτουργίας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) παρουσίασε στη Βουλή ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκη.
Οι αλλαγές κατατίθενται στο πλαίσιο της συζήτησης του νομοσχεδίου για το ιδιωτικό χρέος και επικεντρώνονται στη μείωση του κόστους αποπληρωμής, στην παροχή σταθερότητας στις ρυθμίσεις και στον δεκαπλασιασμό των κυρώσεων για παραβάσεις.
1. Σταθερό επιτόκιο 3% στον εξωδικαστικό μηχανισμό
Η πρώτη τροπολογία καθιερώνει σταθερό επιτόκιο 3% ετησίως καθ’ όλη τη διάρκεια της ρύθμισης στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού, ακυρώνοντας την εφαρμογή κυμαινόμενου επιτοκίου μετά την πρώτη τριετία ή τετραετία.
- Ποιους αφορά
• Τους πιστοποιημένους ευάλωτους οφειλέτες.
• Τους επιλέξιμους οφειλέτες με διευρυμένα κριτήρια (που καλύπτουν και τη μεσαία τάξη), δηλαδή νοικοκυριά με ετήσιο εισόδημα έως 42.000 ευρώ, καταθέσεις έως 42.000 ευρώ και ακίνητη περιουσία έως 360.000 ευρώ (αναλόγως της σύνθεσης). - Έναρξη ισχύος: Η ρύθμιση θα εφαρμόζεται για πληρωμές που θα πραγματοποιηθούν από την 1η Δεκεμβρίου 2026 και μετά.
- Το οικονομικό όφελος: Σε μια ρυθμισμένη οφειλή 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών:
• Για εξασφαλισμένη οφειλή, η μηνιαία δόση παραμένει σταθερά στα 554,60 ευρώ (αντί να αυξηθεί στα 653,50 ευρώ με το ισχύον καθεστώς), προσφέροντας συνολικό όφελος περίπου 20.200 ευρώ.
• Για ανεξασφάλιστη οφειλή, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται επίσης στα 554,60 ευρώ (από 685,56 ευρώ που θα ανέβαινε), με το συνολικό όφελος να αγγίζει τα 28.600 ευρώ.
2. Δεκαπλασιασμός των προστίμων στους servicers
Η δεύτερη παρέμβαση αυξάνει θεαματικά το ανώτατο όριο του προστίμου που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων σε περίπτωση παραβάσεων, αναμορφώνοντάς το από τις 500.000 ευρώ στα 5 εκατομμύρια ευρώ.
Αυστηρές κυρώσεις προβλέπονται μεταξύ άλλων για:
- Μη τήρηση του οργανωτικού πλαισίου διακυβέρνησης και των μηχανισμών εσωτερικού ελέγχου για την προστασία των δικαιωμάτων των δανειοληπτών.
- Μη ορθή διαχείριση και καταγραφή των παραπόνων των οφειλετών.
- Παραβάσεις στις συμβατικές σχέσεις εξωτερικής ανάθεσης και μη συμμόρφωση με τους κανόνες προστασίας προσωπικών δεδομένων.
Ο Κυριάκος Πιερρακάκης διευκρίνισε ότι τα πρόστιμα αυτά της Τράπεζας της Ελλάδος λειτουργούν επιπρόσθετα των ειδικών προστίμων (από 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη) που επιβάλλονται από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους σε περιπτώσεις παράνομων μέτρων αναγκαστικής είσπραξης.
