Εξωδικαστικός μηχανισμός: «Ανοίγει» η πλατφόρμα για χρέη από 5.000 ευρώ – Tι πρέπει να προσέξουμε

Μια σημαντική θεσμική παρέμβαση στον τομέα του ιδιωτικού χρέους τίθεται σε πλήρη επιχειρησιακή λειτουργία από τη Δευτέρα 27 Ιουλίου 2026. Η ψηφιακή πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους ανοίγει για να υποδεχθεί νέους δικαιούχους, ιδιώτες και μικροεπαγγελματίες.

Μέχρι πρόσφατα, ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών αφορούσε σχεδόν αποκλειστικά μεγάλες επιχειρήσεις ή ιδιώτες με υψηλές οφειλές, καθώς το αυστηρό ελάχιστο όριο χρέους για ένταξη ήταν τα 10.000 ευρώ. Αυτό άφηνε ακάλυπτους χιλιάδες οφειλέτες με μικρότερα χρέη, εκθέτοντάς τους καθημερινά στον κίνδυνο ξαφνικών κατασχέσεων τραπεζικών λογαριασμών ή αναγκαστικών μέτρων είσπραξης και πλειστηριασμών.

Με την εφαρμογή του νέου Νόμου 5313/2026, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών μειώνει το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό οφειλής για την υπαγωγή στον μηχανισμό ακριβώς στο μισό: στα 5.000 ευρώ.

Η μείωση αυτή απεγκλωβίζει μια τεράστια μάζα μικροοφειλετών. Πρακτικά, αν ένας πολίτης έχει συνολικό χρέος 6.000 ή 7.500 ευρώ (το οποίο μπορεί να είναι διεσπαρμένο στην ΑΑΔΕ, στον e-ΕΦΚΑ/ΚΕΑΟ ή σε κάποιο καταναλωτικό δάνειο), αποκτά από την επόμενη Δευτέρα το νομικό δικαίωμα να εισέλθει στην πλατφόρμα.

Ποιους αφορά η διεύρυνση των κριτηρίων

«Με πάνω από 64.000 ρυθμίσεις οφειλών περί τα 20 δισ. ευρώ, ο εξωδικαστικός έχει ήδη κερδίσει το στοίχημα της εμπιστοσύνης των πολιτών ως ένα αντικειμενικό και αξιόπιστο εργαλείο για τη ρύθμιση των οφειλών» αναφέρει σε δήλωσή της στο ΑΠΕ-ΜΠΕ η γενική γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Θεώνη Αλαμπάση.

Η ίδια τονίζει: «Με τη διεύρυνση των ορίων ένταξης από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, δίνουμε πλέον τη δυνατότητα και σε μικροοφειλέτες να τακτοποιήσουν τις εκκρεμείς υποχρεώσεις τους και να διαφυλάξουν τα περιουσιακά τους στοιχεία από αναγκαστικά μέτρα. Με τη διεύρυνση των ορίων δίνεται η δυνατότητα σε περίπου ένα εκατομμύριο δυνητικούς οφειλέτες του δημοσίου να ενταχθούν στον εξωδικαστικό και να λάβουν μια συνολική λύση. Και αποδεικνύει έμπρακτα ότι η κυβέρνηση κατέγραψε και υλοποίησε ένα πάγιο αίτημα της αγοράς και των νοικοκυριών».

Τα πλεονεκτήματα για τους μικροοφειλέτες

Η υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό για το κατώτατο όριο των 5.000 ευρώ συνοδεύεται από τα ίδια ισχυρά πλεονεκτήματα που ίσχυαν μέχρι τώρα για τους μεγαλύτερους οφειλέτες:

• Αναστολή κατασχέσεων: Με την οριστική υποβολή της αίτησης στην πλατφόρμα, «παγώνει» αυτόματα κάθε ενέργεια αναγκαστικής είσπραξης ή δέσμευσης από την ΑΑΔΕ ή τους ιδιώτες πιστωτές.
• Μεγάλος ορίζοντας αποπληρωμής: Το χρέος μπορεί να ρυθμιστεί σε έως και 240 δόσεις (20 έτη) για οφειλές προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις (35 έτη) προς τις τράπεζες και τα funds.
• Δυνατότητα διαγραφής («κούρεμα») οφειλών: Εφόσον το επιτρέπουν τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια του οφειλέτη, ο αλγόριθμος μπορεί να προτείνει «κούρεμα» επί των προσαυξήσεων ή και του βασικού κεφαλαίου.

Τι πρέπει να προσέξουμε

Παρά τις σημαντικές διευκολύνσεις, η διαδικασία διέπεται από σαφείς κανόνες που απαιτούν προσοχή για την επιτυχή υποβολή της αίτησης:

1. Η ελάχιστη μηνιαία δόση στην πλατφόρμα ορίζεται πλέον στα 50 ευρώ, καθιστώντας τη ρύθμιση προσιτή για κάθε οικογενειακό προϋπολογισμό.
2. Το εργαλείο αυτό αφορά αποκλειστικά το σύνολο των χρεών που ξεπερνά τα 5.000 ευρώ. Οφειλές έστω και ένα ευρώ κάτω από αυτό το όριο (π.χ. 4.999 ευρώ) παραμένουν εκτός πλατφόρμας και πρέπει να αντιμετωπιστούν μέσω της πάγιας ή της έκτακτης ρύθμισης.
3. Ο οφειλέτης δεν επιλέγει ο ίδιος τον αριθμό των δόσεων, αλλά αποδέχεται ή απορρίπτει τη λύση που του προτείνει η πλατφόρμα με βάση το οικονομικό του προφίλ. Πριν ξεκινήσει τη διαδικασία, ο οφειλέτης πρέπει να συναινέσει στη διασταύρωση των στοιχείων εισοδήματος και περιουσίας του, ώστε ο αλγόριθμος να υπολογίσει το ποσό που μπορεί και πρέπει να καταβάλλει μηνιαίως.

• Με πληροφορίες από το ΑΠΕ-ΜΠΕ και τον δημοσιογράφο Κώστα Πλάντζο.